Jak na pojištění odpovědnosti podnikatele

Proč potřebujete pojištění odpovědnosti

Vlastník společnosti je odpovědný za zaměstnance, majetek společnosti i za jakékoli škody způsobené zákazníkům. Pojištění odpovědnosti proto chrání podnikatele navenek, když musí nahradit újmu, kterou způsobil někomu jinému.

Může se jednat o újmy na majetku, zdraví, životním prostředí nebo třeba o finanční škody. Toto pojištění pokryje oprávněné nároky zákazníků, obchodních partnerů i dalších osob a pro některé profese je dokonce povinné (například advokáti, účetní nebo poskytovatelé zdravotní péče).

Limity u pojištění odpovědnosti se odhadují hůř než u majetkového pojištění, protože velkou škodu může způsobit i malý podnikatel. Doporučené limity proto vycházejí z nejhoršího možného scénáře – například u léčení a zdravotních následků bývají nároky v řádech desítek milionů korun.

Při stanovování limitu plnění v pojištění odpovědnosti je dobré přihlížet k charakteru činnosti podnikatele a k maximální škodě, kterou může způsobit. Vždy je lepší zvolit limit vyšší než nižší. Minimální limit plnění pro pojištění odpovědnosti by měl být 5 mil. Kč, standardem bývá 10 mil. Kč.

Jaké digitální nástroje vám mohou pomoci?

• Pojištění si dnes můžete snadno sjednat i online.
• Pojišťovny nabízejí aplikace do mobilu, díky kterým máte o svém pojištění okamžitý přehled.
• Platforma Tabidoo umožňuje snadno spravovat firemní majetek, včetně evidence firemních počítačů nebo třeba vozového parku. Usnadní sledování servisních úkolů a kontrolu pojištění třetích stran. 
• Instalujte si ve firmě IoT senzory. Jde o autonomní krizové hlásiče, které pomáhají nahlásit škodní událost a minimalizovat její dopad.

Rady a tipy

• Povinnost hradit škody způsobené vadným výrobkem mají jak výrobci, tak prodejci. 
• Pohlídejte si správné nastavení pojistných částek a pravidelně je upravujte, aby odpovídaly současným cenám.
• Pojistnou smlouvu aktualizujte písemným dodatkem, například k výročí smlouvy.
• Pokud nevíte, jak nakombinovat pojištění různých rizik, zvolte balíček pojištění pro podnikatele.
• Pojištění odpovědnosti vybírejte podle druhu vykonávané činnosti, úrovně krytí a pojistných limitů.
• Zvažte také připojištění, například odpovědnost za škodu na věcech převzatých nebo užívaných. Pojišťovny nabízejí například pojištění odpovědnosti silničního dopravce, pojištění odpovědnosti způsobené poskytováním odborných služeb (např. advokáti, architekti, daňoví poradci, překladatelé), pojištění škody na věcech vnesených a odložených (v šatnách, restauracích a ubytovacích zařízeních), pojištění újmy nakažlivou chorobou nebo třeba újmy způsobené zvířaty.